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Les taux d’usure reculent

  • Oriane Gerard
  • 10 mai 2021

Pour le deuxième trimestre 2021, les taux de l’usure reculent par rapport au premier.

Les banques ajustent leurs barèmes, de manière mesurée, au regard des évolutions sur les marchés de taux.

Si le principe d’un taux plafond est censé être favorable au consommateur, dans le contexte actuel, une remontée généralisée des taux comporte un risque d’exclusion du crédit immobilier de certains emprunteurs pour lesquels le taux proposé dépassera celui de l’usure. Compte tenu de ces écarts de taux importants, certains emprunteurs peuvent obtenir des propositions supérieures au taux d’usure. Il s’agit notamment des profils les plus risqués en termes de santé (seniors, risques aggravés).

Pour faire baisser le taux d’usure, il existe une solution : se pencher sur l’assurance emprunteur. Représentant une grosse part du crédit immobilier, l’assurance emprunteur peut être la cause du dépassement du taux d’usure.

La solution consiste à souscrire une assurance emprunteur externe à la banque. En effet, en règle générale, les prix proposés sont drastiquement inférieurs à ceux de la banque classique.

En plus de passer sous le seuil maximum du taux d’usure, il est possible de faire de réelles économies sur la totalité du prêt immobilier.

Nos partenaires bancaires sont en mesure aujourd’hui de proposer une offre SANS ASSURANCE ou avec assurance déléguée, afin de palier à cette réalité conjoncturelle que nous impose le taux d’usure.

 

Qu’est ce que le taux d’usure ?

Le taux d’usure représente le taux d’intérêt maximal auquel les banques sont autorisées à prêter de l’argent lors d’un prêt immobilier. Un établissement proposant un emprunt dont le taux annuel effectif global (TAEG) dépasserait la limite fixée par ce seuil d’usure s’expose à diverses sanctions.

Principe du taux d’usure

En matière de finance, l’usure représente les intérêts générés par un crédit immobilier dont le taux est suffisamment important pour être considéré comme abusif. Il est à noter que l’encadrement des taux de crédits a été mis en place pour protéger le consommateur.

Comment le taux d’usure est-il calculé ?

Chaque trimestre, la Banque de France mène une enquête auprès des établissements de crédit qu’elle juge représentatifs, et étudie les prêts accordés durant le trimestre écoulé. Elle calcule ensuite une moyenne des TAEG qu’elle augmente d’un tiers.

Acheter un bien immobilier en 2021 : Zoom sur les changements pour l’investisseur !

  • Oriane Gerard
  • 3 mai 2021

Les lois de finances pour 2021 apportent des changements économiques et écologiques pour l’investisseur immobilier. Focus sur les nouveautés.

 

Exonération de droit de donation maintenue pour le donateur en 2021

L’exonération temporaire des droits de mutation à titre gratuit a été maintenue pour 2021. Elle concerne : les dons familiaux en espèces, d’un montant de 100 000 €, au bénéfice d’un enfant, un petit-enfant, un arrière petit-enfant ou à défaut d’une telle descendance, un neveu ou une nièce.

L’Etat a 2 objectifs :

– l’un écologique : la mise aux normes des logements

– l’autre économique : l’entraide familiale afin d’aider les TPE et petites PME qui connaissent des difficultés liées à la crise sanitaire.

 

Maintien du dispositif Pinel jusqu’en 2024 sous certaines conditions

Le dispositif Pinel devait s’arrêter le 31/12/2021 mais la loi de finance l’a prorogé jusqu’au 31/12/2024.

1ère INFO : le taux de réduction d’impôt sera maintenu en 2021 et 2022 puis il connaîtra une baisse en 2023 et 2024.

Taux de réduction Pinel

202120222023

2024

6 ans

12%

12%

10.5%

9%

9 ans

18%

18%

15%

12%

12 ans

21%

21%

17.5%

14%

2nde INFO : La loi de finance a précisé que dès lors que l’investissement Pinel est réalisé dans le neuf (acquisition logements neufs ou vente en l’état futur d’achèvement), le bâtiment doit être un immeuble d’habitation collectif !

 

Interdiction d’augmenter de loyer pour les passoires thermiques

Passé 331 kWh par m² et par an : votre logement est considéré comme une passoire thermique !

4.8 millions de logements énergivores en France soit près de 17 % des résidences principales.

Depuis le 01/01/2021, un décret interdit aux bailleurs d’augmenter les loyers des logements les plus énergivores classés F (entre 331 et 450 kWh/m²/an) ou G (+ de 450 kWh/m²/an) situés en zone tendue. Cela concerne 28 agglomérations.

 

LMNP : attention au statut !

A vous, Loueur Meublé Non Professionnel, si vos recettes en location meublée sont supérieures à 23.000 €/an ET qu’elles sont votre principale source de revenus : vous passez automatiquement loueur en meublé professionnel ! Si l’inscription au RCS n’a plus aucune incidence, le changement de statut a des conséquences comptables, fiscales et sociales.

Concernant le côté pratique, depuis le 01/012021, toute annonce portant sur la location d’un meublé de tourisme doit porter la mention “annonce professionnelle” ou “annonce d’un particulier”.

La minute Espert : les indemnités de remboursement anticipé

  • Oriane Gerard
  • 30 avril 2021

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont des frais prévus par la législation pour compenser les intérêts qui ne seront pas perçus suite à un remboursement par anticipation d’un crédit. Elles peuvent également être appelées PRA (pénalités de remboursement anticipé).

Rencontrez-nous aux Carrefours pour l’Emploi – Du 4 au 7 mai

  • Oriane Gerard
  • 27 avril 2021

Du 4 au 7 mai se déroule le salon virtuel « Les Carrefours pour l’Emploi », auquel nous participerons. L’occasion idéale pour nous rencontrer et passer un premier entretien afin de rejoindre nos équipes en tant que chargé d’affaires !

Jade, analyste web – 5 ans chez Rouaix Groupe : « J’ai trouvé une seconde famille »

  • Oriane Gerard
  • 12 avril 2021

Régulièrement, nous mettons à l’honneur nos collaborateurs qui fêtent 5, 10, 15, 20 ou 25 ans d’ancienneté au sein de notre Groupe ! Ce mois-ci, c’est Jade, analyste web, qui fête ses 5 ans chez nous. Un beau parcours pour notre collaboratrice, rentrée en 2016 en tant qu’assistante administrative et commerciale. 

2021, l’année du rebond économique ?

  • Oriane Gerard
  • 8 avril 2021

Si 2020 a été une annus horribilis pour l’économie française avec un recul de 9% du PIB, 2021 pourrait être celle du rebond de l’activité économique.
En effet, malgré une chute de 16% du chiffre d’affaires du commerce spécialisé, certains secteurs tirent leur épingle du jeu.

Portrait : Joanne Triqueneaux, CMO « Être au service d’un client, c’est ce que j’aime ! »

  • Oriane Gerard
  • 1 avril 2021

Titulaire d’un BTS Assistante de Direction, Joanne a rejoint le Groupe en 2008 au poste de Commerciale Middle Office (CMO), sur notre site de Laon.

2021 : le rachat de crédit pour redonner de l’air à son budget

  • Oriane Gerard
  • 24 mars 2021

Les aides gouvernementales ont permis de limiter les effets de la crise sanitaire en 2020. A plus long terme, les conséquences de la crise économique liée à la Covid-19 pourraient affecter le budget des français en 2021.

La Minute Espert : Assurance de prêt et prévoyance

  • Oriane Gerard
  • 17 mars 2021

Si l’assurance emprunteur est fortement recommandée quand on souscrit un prêt, ce contrat s’avère en réalité insuffisant pour protéger sa famille et son patrimoine.

Les recommandations du HCSF mettent le marché du prêt immobilier sous tension

  • Oriane Gerard
  • 12 mars 2021

La crainte d’un déséquilibre de notre modèle de financement immobilier et d’un surendettement des ménages a conduit le HCSF* à émettre des recommandations durcissant les conditions d’octroi des prêts.

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